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Por qué invertir el dinero de la jubilación en activos alternativos

Hacer esto permite a los inversores diversificar su portafolio, aprovechar sus conocimientos sobre determinados sectores e inversiones, y tener el nivel de control que buscan.

¿Qué es un activo alternativo?

Los activos alternativos IRA son simplemente activos que no son acciones, bonos o efectivo. Esas tres clases de activos entran en la categoría de inversiones tradicionales, todos los demás entran en la categoría de “inversiones alternativas”.

Algunos dirán que los bienes inmuebles son uno de los tipos de inversión MÁS tradicionales. No obstante, en el mundo de las cuentas IRA, es menos común debido a las limitaciones del sector y, por consiguiente, se considera una alternativa a la inversión tradicional en cuentas IRA. Algunos ejemplos de activos alternativos son los bienes inmuebles, los fondos de cobertura, el capital privado, la deuda privada y las materias primas.

¿Quién puede invertir en activos alternativos?

La elección de cómo invertir los fondos de las cuentas de jubilación suele estar limitada por los documentos del plan de la empresa. Estos planes guían a los participantes ofreciéndoles un conjunto de opciones basadas en la tolerancia al riesgo, la edad y la estrategia de crecimiento designadas por el empleado. Estos planes no suelen permitir la inversión alternativa.

Las personas que tienen control y acceso a sus cuentas de jubilación son las que pueden invertir en activos alternativos. Este tipo de inversión en cuentas de jubilación se denomina de distintas maneras: autodirigida, cuenta de jubilación autodirigida, IRA autodirigida y, a veces, incluso se refiere al tipo de activo alternativo como IRA inmobiliaria o IRA de oro.

Sea cual sea el nombre que decida darles, estos nombres son descriptivos. Hay cuatro tipos de IRA y cualquiera de ellas puede ser “autodirigida”. Puede tener una IRA tradicional “autodirigida” con un corredor de bolsa en el que usted hace sus propias inversiones en acciones y bonos sin ayuda. No obstante, estas cuentas no son realmente autodirigidas, ya que estos corredores sólo le permiten invertir en lo que ellos tienen para venderle. Midland no vende inversiones y, en consecuencia, permite a los clientes elegir una gama de inversiones mucho más amplia.

Todos estos términos se refieren a una cuenta de jubilación que ofrece cosas distintas a acciones, bonos o efectivo. Esta cuenta puede ser una IRA tradicional, una IRA Roth, una IRA simple, una IRA SEP o un plan individual 401(k). Lo que hace que una cuenta sea “autodirigida” no es el tipo de cuenta de jubilación sino el activo que tiene esa cuenta.

3 motivos por los que la gente elige activos alternativos

Diversificación con activos alternativos

La diversificación en un portafolio financiero es un enfoque con el que la mayoría de los expertos se sienten cómodos. Si reparte sus huevos en varias cestas, se minimiza el impacto de la volatilidad en una clase de activos.

La pregunta es: ¿cuántas cestas desea tener? Si tiene algunas acciones, algunos bonos y algo de efectivo, estará lo suficientemente diversificado. Si sólo tiene acciones, pero diversifica dentro de sus opciones de acciones, puede considerarse diversificado.

Para aquellos que buscan activos alternativos, la diversificación incluye inversiones fuera de las acciones y los bonos tradicionales. Para ellos, este método ofrece un equilibrio que les parece correcto.

Familiaridad con diferentes industrias

El segundo motivo por el que los inversores buscan activos alternativos es la familiaridad. A la gente le gusta aprovechar los conocimientos que tiene.

El ejemplo clásico es la propiedad inmobiliaria. Cuando la gente es propietaria de una casa, entiende el mantenimiento y las ventajas y desventajas de la propiedad. Entienden los impuestos y costos que conlleva la propiedad inmobiliaria. Para muchos, este conocimiento hace que se sientan seguros en la transición a inversor inmobiliario.

Los bienes inmuebles son, de lejos, la clase más grande de activos alternativos y con frecuencia se mantienen debido a su capacidad para obtener rendimientos recurrentes con los pagos de alquiler de los inquilinos. También se valoran por sus cualidades tangibles: puede pasar por un inmueble y ver que es suyo, lo que atrae a algunos.

Prestar dinero es otra estrategia común dentro de la inversión alternativa. Como la mayoría de nosotros hemos pedido dinero prestado ya sea para la universidad, un automóvil o una casa, entendemos cómo funcionan los principios e intereses. Los inversores que desean “ser el banco” de alguien que conocen, lo hacen porque están familiarizados con el concepto de pagos de préstamos, intereses y plazos.

Los pequeños negocios también resultan atractivos para los inversores, y programas como Shark Tank han despertado nuestra imaginación para ver lo que pueden idear personas creativas e inventivas. Para algunos inversores, los fondos de cobertura y los fondos privados hacen posible este tipo de inversión, al igual que las ofertas de acciones privadas.

Más control sobre la cuenta de jubilación

Para algunos inversores, la idea de tener cierta influencia o control sobre sus inversiones es lo que les atrae de los activos alternativos. Por ejemplo, ser propietario de un inmueble le permite fijar el alquiler que cobra. Prestar dinero de su cuenta IRA le permite fijar las condiciones que le convienen.

A veces es una oportunidad local la que atrae a los inversores. Un inversor nos dijo: “Tengo acciones de Coca-Cola Corporation… pero hace poco invertí en un banco local que abrió en mi ciudad. Todavía está por verse cuál de los dos será el gran ganador, pero por lo menos puedo influir en el éxito del banco local patrocinándolo y a través del boca a boca”. El precio de las acciones de Coca-Cola es algo en lo que no puedo influir, así que tengo que estar pendiente de lo que hace el mercado”.

El apoyo de Main Street y la revitalización de las ciudades pequeñas ha aportado a éstas, nuevos distritos comerciales y gastronómicos, y los inversores han apoyado estos esfuerzos porque son locales y ofrecen una sensación de control. Estos negocios tienen un impacto en la comunidad, y la comunidad y sus inversores pueden tener un impacto en ellos.

Otros inversores se enteran de oportunidades de puesta en marcha que coinciden con su calendario de inversión. Un fondo de cobertura con un bloqueo de 8 meses y una fecha de finalización prevista puede ser un complemento a los objetivos que los inversores tienen para sus vidas. Para algunos, tener un plazo fijo para participar en un fondo les confiere una sensación de control.

¿Le conviene invertir en activos alternativos?

Con frecuencia la gente nos pregunta: ¿Debo invertir en activos alternativos?

La primera parte de la respuesta consiste en determinar si tiene acceso a sus fondos de jubilación. Si está en un plan de jubilación activo patrocinado por el empleador con un paquete de opciones, por lo general no podrá dirigir sus fondos a ninguna opción fuera del plan. Aun así, la gran noticia es que sigue ahorrando para la jubilación, que es realmente el objetivo.

Si posee algún plan de jubilación de empleadores anteriores, es 100% transferible a una IRA. Si ya están en una IRA, pueden transferirse a un custodio autodirigido, como Midland.

Para aquellos que tengan acceso a sus fondos de jubilación y puedan elegir en qué invertir, tendrán que consultar si la institución donde tienen su cuenta de jubilación admite la autodirección. No todas las empresas lo permiten, y algunas de las más grandes, especializadas en bonos y acciones, no manejan activos alternativos. En ese caso, deberá abrir una cuenta en una empresa como Midland, especializada en activos alternativos. La cuenta que abra coincidirá con el tipo de cuenta que tenga actualmente. Una vez abierta la cuenta, trasladará los fondos de su IRA o 401(k) de la Institución X a Midland.

No se trata de un hecho imponible, sino simplemente de cambiar el titular de sus fondos de jubilación. Hay varias maneras de realizar esta transferencia de fondos. Una vez que los fondos se trasladan a Midland, usted indica a Midland que compre el activo alternativo que desea.

Una diferencia fundamental al invertir en activos alternativos con sus fondos de jubilación es que una empresa autodirigida como Midland no lo aconseja en qué invertir. Usted lleva la inversión a Midland, así que usted actúa como su propio fiduciario. Midland desempeña el papel de registrador y administrador para que usted se mantenga dentro de las normas y directrices del IRS, pero no podemos orientarlo con respecto a la idoneidad de las inversiones. Si bien un corredor de bolsa puede tomar un porcentaje de sus ganancias, Midland no comparte sus ganancias o pérdidas. Usamos una estructura simple basada en honorarios que es independiente de la evolución de su inversión.

La verdad es que estos tres motivos suelen crear un efecto compuesto. Aunque puede ser un factor el que lleve a la gente a informarse sobre las inversiones alternativas, los tres, sumados, suelen ser el telón de fondo de la inversión alternativa. Muchos inversores se contentan con acciones, bonos y efectivo en sus portafolios. Confían en que otros dirijan las decisiones sobre en qué invertir, y esta estrategia les brinda comodidad.

Los que invierten en activos alternativos suelen tener un papel más activo en la determinación y el seguimiento de su portafolio. La diversificación, la familiaridad y el control son tres motivos por los que algunos inversores deciden buscar alternativas y usar cuentas de jubilación autodirigidas para alcanzar sus objetivos de planificación financiera.

Si tiene alguna pregunta sobre como abrir una cuenta autodirigida con Midland, nos encantaría escucharlo. Esperamos ayudarlo a entender el proceso de utilización de los fondos IRA para invertir en activos alternativos.